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Pour les seniors de plus de 70 ans, s'assurer une retraite confortable est essentiel. Comprendre comment obtenir l'Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA) et optimiser sa retraite complémentaire peut sembler complexe. Cet article vous guidera pas à pas pour bénéficier de ces aides et ainsi améliorer votre quotidien.
L'ASPA, ou Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées, est une aide financière destinée aux seniors disposant de faibles ressources. Elle remplace le minimum vieillesse depuis 2006. L'ASPA vise à garantir un minimum de revenu aux personnes âgées résidant en France.
Pour bénéficier de l'ASPA, il faut remplir plusieurs conditions:
• Âge: avoir au moins 65 ans. Certaines exceptions existent pour ceux reconnus inaptes au travail dès 60 ans.
• Ressources (2024):
1 012,02 € par mois pour une personne seule (majoration de 50,94 € par rapport à janvier 2023) ;
1 571,16 € par mois pour un couple (majoration de 79,08 € par rapport à janvier 2023).
• Résidence: résider en France de manière stable et régulière.
Le montant de l'ASPA est calculé en fonction des ressources du bénéficiaire. Il complète les revenus existants pour atteindre un certain niveau de revenu garanti. Pour une personne seule, ce montant maximum est de 1 012,02 euros par mois. Pour un couple, il est de 1 571,16 euros par mois.
Madame Dupont, 72 ans, vit seule à Paris. Ses revenus mensuels se composent de sa pension de retraite de 600 euros et de 200 euros de loyers qu'elle perçoit d'un petit appartement qu'elle possède. Ses revenus totaux sont donc de 800 euros par mois. Le montant de l'ASPA versée auquel elle peut prétendre sera de 1 012,02 euros - 800 euros, soit 212,02 euros par mois.
La demande d'ASPA se fait auprès de votre caisse de retraite (CNAV, MSA, Cavimac, etc.). Vous devez remplir un formulaire spécifique et fournir les pièces justificatives nécessaires, telles que les avis d'imposition, les relevés bancaires et les justificatifs de résidence.
• Télécharger ou retirer le formulaire: disponible en ligne ou auprès de votre caisse de retraite.
• Remplir le formulaire: indiquer vos revenus, votre situation familiale et vos coordonnées.
• Joindre les justificatifs nécessaires: avis d'imposition, relevés de compte, justificatifs de propriété, etc.
• Envoyer le dossier complet: à votre caisse de retraite.
• Suivi de la demande: un conseiller peut vous contacter pour des informations complémentaires.
La retraite complémentaire s'ajoute à la pension de retraite de base. Elle est obligatoire pour tous les salariés du secteur privé et certains indépendants.
La retraite complémentaire fonctionne par points. Les cotisations versées par les employeurs et les salariés permettent d'acquérir des points de retraite. À la retraite, ces points sont convertis en pension selon une valeur de point définie.
Les principaux régimes de retraite complémentaire en France sont:
• Agirc-Arrco: pour les salariés du secteur privé.
• Ircantec: pour les agents non titulaires de la fonction publique.
• Cavimac: pour les ministres du culte et membres des congrégations religieuses.
Pour bénéficier de la retraite complémentaire, il faut généralement avoir cotisé pendant sa vie professionnelle. L'âge de la retraite complémentaire est aligné sur l'âge légal de la retraite, soit autour de 62 ans en France, avec des variations liées à votre mois de naissance. Cependant, des majorations ou des minorations peuvent s'appliquer en fonction de l'âge de départ à la retraite et de la durée de cotisation.
Monsieur Martin a travaillé comme cadre dans une entreprise privée pendant 40 ans. Il a accumulé 10 000 points Agirc-Arrco. En 2024, la valeur du point Agirc-Arrco est de 1,4159 euros. Sa pension de retraite complémentaire sera donc de 10 000 points x 1,4159 euros, soit 14 159 euros par an, ou environ 1179,92 euros par mois.
Le montant de la retraite complémentaire dépend du nombre de points accumulés et de la valeur du point au moment de la liquidation de la retraite. Pour rappel, en 2024, la valeur du point Agirc-Arrco est de 1,4159 euros.
Pour faire la demande de retraite complémentaire, il est conseillé de s'y prendre environ six mois avant la date prévue de départ à la retraite. La demande se fait en ligne ou par courrier auprès de la caisse de retraite complémentaire concernée. Vous devrez fournir plusieurs documents, tels que:
• Votre relevé de carrière.
• Vos bulletins de salaire.
• Votre numéro de sécurité sociale.
• Les avis d'imposition.
• Création de compte en ligne: sur le site de votre caisse de retraite complémentaire.
• Remplissage du formulaire de demande: en fournissant les informations requises.
• Envoi des pièces justificatives: par voie postale ou en ligne.
• Confirmation de la demande: vous recevrez une notification de prise en compte de votre demande.
• Suivi et finalisation: vous serez informé de la validation et du montant de votre retraite complémentaire.
Il est possible de cumuler l'ASPA et la retraite complémentaire. Cependant, les revenus de la retraite complémentaire seront pris en compte dans le calcul de l'ASPA. Si vos revenus, y compris votre retraite complémentaire, dépassent le plafond de ressources de l'ASPA, cette dernière sera réduite.
Monsieur et Madame Lefebvre perçoivent chacun une retraite complémentaire de 600 euros par mois. Leurs revenus combinés sont donc de 1 200 euros par mois. Le plafond pour un couple étant de 1 571,16 euros, ils peuvent percevoir une ASPA de 1 571,16 euros - 1 200 euros, soit 371,16 euros par mois.
L'ASPA est récupérable sur la succession du bénéficiaire si le montant de l'actif net de la succession dépasse 100 000 euros pour une personne seule ou un couple. Cette récupération se fait dans la limite des montants versés au titre de l'ASPA.
Madame Bernard, qui bénéficiait de l'ASPA, décède en laissant un patrimoine net de 200 000 euros. L'État pourra récupérer les montants versés au titre de l'ASPA, dans la limite de 100 000 euros (200 000 euros - 100 000 euros).
Les personnes reconnues en invalidité peuvent bénéficier d'une retraite anticipée. Cette retraite pour invalidité est versée sous certaines conditions. Par exemple, si vous êtes invalide à plus de 80%, vous pouvez demander votre retraite dès l'âge de 60 ans. En plus de la pension de retraite, vous pouvez également bénéficier de l'ASI (Allocation Supplémentaire d'Invalidité), qui est une aide financière versée sous conditions de ressources.
La pension de réversion est versée au conjoint survivant en cas de décès de l'assuré. Cette pension correspond à une partie de la retraite que percevait ou aurait pu percevoir le défunt. Pour en bénéficier, le conjoint survivant doit remplir certaines conditions de ressources et d'âge.
Si vous décidez de vivre à l'étranger après votre retraite, vous pouvez continuer à percevoir vos pensions de retraite française. Cependant, certaines aides comme l'ASPA ne sont versées qu'aux résidents en France. Pensez à informer votre caisse de retraite de votre changement de résidence pour continuer à recevoir vos pensions sans interruption.
Monsieur et Madame Dubois, retraités, décident de vivre à l'étranger pour profiter de leur retraite au soleil. Ils continuent de percevoir leurs pensions de retraite, mais ne peuvent plus bénéficier de l'ASPA car cette aide n'est versée qu'aux résidents en France.
Monsieur Lemoine, retraité, décède en laissant sa femme, Madame Lemoine, seule bénéficiaire de la pension de réversion. Cette pension, versée par la MSA, permet à Madame Lemoine de maintenir un revenu stable malgré le décès de son conjoint. En complément, Madame Lemoine peut aussi bénéficier de l'ASPA si ses revenus sont inférieurs aux plafonds fixés.
Obtenir l'ASPA et optimiser sa retraite complémentaire est essentiel pour garantir une retraite confortable. En comprenant les conditions, les montants et les démarches à suivre, vous pouvez bénéficier de ces aides et améliorer votre qualité de vie. Pour toute question ou assistance, n'hésitez pas à contacter votre caisse de retraite ou un conseiller spécialisé.
